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近日，阿里拍賣平臺顯示，中原銀行股份有限公司（以下簡稱“中原銀行”，01216.HK）有7筆內(nèi)資股股權(quán)陸續(xù)進行首次拍賣，總共涉及約3.65億股，起拍價共計約3.62億元。

具體來看，上述7筆股權(quán)開拍時間為自5月25日至6月18日，拍賣周期均為1天，股權(quán)數(shù)量分別為2.37億股、22.74萬股、183.80萬股、314.40萬股、3200萬股、3730萬股、5300萬股，起拍價分別為2.30億元、18.20萬元、147.70萬元、252.70萬元、4787.20萬元、3925.78萬元、4070.40萬元。

截至目前，2.37億股股權(quán)拍賣已結(jié)束，由于無人出價，該股權(quán)已流拍。

中原銀行成立于2014年12月，由13家城商行合并組建而成，為河南省唯一一家營業(yè)網(wǎng)點覆蓋全省的省級法人銀行。2017年7月19日，中原銀行在香港聯(lián)交所主板掛牌上市。

2022年5月25日，經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準，中原銀行吸收合并洛陽銀行、平頂山銀行及焦作中旅銀行。2022年年底，中原銀行總資產(chǎn)規(guī)模人民幣突破1.3萬億元，在國內(nèi)城市商業(yè)銀行中排名第8位；下轄18家分行，700余家營業(yè)網(wǎng)點及17家附屬機構(gòu)。

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股權(quán)頻繁被拍賣

拍賣信息顯示，上述7筆被拍賣股權(quán)中只有3200萬股、3730萬股和5300萬股股權(quán)披露了具體持有人，其他4筆股權(quán)均未披露具體持有人。

股權(quán)評估報告顯示，3200萬股股權(quán)持有人為河南光彩集團發(fā)展有限公司（以下簡稱“光彩集團”），5300萬股股權(quán)持有人為河南盛潤控股集團有限公司（以下簡稱“盛潤集團”），3730萬股股權(quán)持有人為河南萬眾集團有限公司（以下簡稱“萬眾集團”）。

其中，光彩集團目前為中原銀行非境外上市內(nèi)資股的第七大股東，共持有5.35億股股權(quán)，持股比例為1.46%，曾經(jīng)于2022年3月及2023年1月兩度申請破產(chǎn)重整。

而盛潤集團在2021年曾是該行非境外上市內(nèi)資股的第二大股東，當時持有中原銀行7.53億股股權(quán)，持股比例為3.75%，在2021年曾有5億股中原銀行股權(quán)進行拍賣。

2021年，中原銀行曾因金融借款合同糾紛將盛潤集團及其旗下重要子公司告上法庭，又凍結(jié)了盛潤集團5億元銀行存款。但盛潤集團外債纏身，另一家銀行焦作中旅銀行手持盛潤集團的匯票要求享有優(yōu)先受償權(quán)，最終法院判令解除中原銀行對盛潤集團的凍結(jié)措施。

企查查顯示，截至目前，盛潤集團共有14條被執(zhí)行人信息，被執(zhí)行總金額為32.88億元。

近年來，中原銀行股權(quán)頻頻出現(xiàn)在拍賣平臺，根據(jù)阿里司法拍賣平臺數(shù)據(jù)，中原銀行已有數(shù)百筆股權(quán)進行拍賣，僅2022年就有近30筆股權(quán)拍賣。

中原銀行除了股權(quán)頻繁被拍賣以外，還有大額股權(quán)被質(zhì)押凍結(jié)。中原銀行2022年年報顯示，截至報告期末，該行還有70.27億股內(nèi)資股股份存在質(zhì)押情形，占已發(fā)行普通股股份總數(shù)的19.23%；另外，尚有22.84億股內(nèi)資股股份涉及司法凍結(jié)。

此外，中原銀行2022年年報中指出，依據(jù)原銀保監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，除河南投資集團有限公司一戶股東外，鄭州康橋房地產(chǎn)開發(fā)有限責任公司（以下簡稱“鄭州康橋”）、河南縱橫燃氣管道有限公司（以下簡稱“河南縱橫”）兩戶股東亦為該行的主要股東。而企查查顯示，鄭州康橋和河南縱橫兩家公司目前均有多條被執(zhí)行人信息。

有分析人士指出，中原銀行頻繁股權(quán)拍賣的原因是經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整導(dǎo)致了部分股東經(jīng)營出現(xiàn)問題，進而導(dǎo)致股權(quán)被拍賣。大額股權(quán)拍賣可能會影響中原銀行股東結(jié)構(gòu)，另外，如有股東關(guān)聯(lián)貸款，在相關(guān)股東經(jīng)營狀況不佳的情況下，可能會影響銀行的不良率。

02

房地產(chǎn)不良貸款率上升

2022年年報是中原銀行吸收合并洛陽銀行、平頂山銀行及焦作中旅銀行等三家銀行之后發(fā)布的第一份年報。

從資產(chǎn)規(guī)模上看，吸收合并三家銀行，對于中原銀行的影響是立竿見影的。

2022年年報顯示，截至去年年底，中原銀行總資產(chǎn)13267.36億元，較年初增加5585.03億元，增幅72.7%。各項貸款總額（不含應(yīng)計利息）6840.75億元，較年初增加2959.15億元，增幅76.2%；存款余額（不含應(yīng)計利息）8273.20億元，較年初增加3788.95億元，增幅84.5%。

然而，從盈利能力來看，中原銀行卻沒有明顯改善。年報顯示，2022年中原銀行實現(xiàn)營業(yè)收入256.11億元，同比增長32.82%；實現(xiàn)營業(yè)利潤43.08億元，同比下滑6.31%，依靠所得稅費用總額下降4.82億元，實現(xiàn)凈利潤同比增長5.28%至38.25億元。

具體來看，去年中原銀行的凈利差由2021年的2.13%下降至1.89%，凈利息收益率由2021年的2.31%下降至2.06%，整體盈利能力確實有所下降。

而在支出方面，營業(yè)費用和資產(chǎn)減值損失兩項指標增幅較大。去年中原銀行營業(yè)費用支出102.78億元，同比增長43.87%；資產(chǎn)減值損失111.90億元，同比增長46.47%。

對于資產(chǎn)減值損失的大幅增加，中原銀行解釋稱，主要是由于該行進一步加大不良資產(chǎn)處置及撥備計提力度，持續(xù)夯實撥備基礎(chǔ)，提高風險抵補能力。

聯(lián)合資信評估股份有限公司發(fā)布的《中原銀行2022年跟蹤評級報告》指出，隨著凈利差逐漸收窄，中原銀行營業(yè)收入增長乏力，且由于其信用減值損失規(guī)模較大，對其凈利潤實現(xiàn)造成較大壓力，整體盈利能力有待提升。

從資產(chǎn)質(zhì)量上來看，雖然去年中原銀行不良貸款率下降0.25個百分點至1.93%，但不良貸款金額達到131.99億元，同比增長超47億元。同樣大增的還有逾期貸款，總額達到245.70億元，較上年末增加98.68億元。

具體到行業(yè)來看，中原銀行不良貸款主要集中在農(nóng)林牧漁業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)，不良貸款率分別為7.11%和5.83%。

其中，房地產(chǎn)業(yè)不良貸款余額較上年末增加10.18億元，不良貸款率增加2.61個百分點。中原銀行解釋稱，主要由于吸收合并的機構(gòu)涉房業(yè)務(wù)占比較高，且房地產(chǎn)業(yè)延續(xù)蕭條態(tài)勢，銷售困難等導(dǎo)致還款能力減弱。

值得一提的是，此次被拍賣股權(quán)的盛潤集團的主營業(yè)務(wù)中就包含房地產(chǎn)業(yè)務(wù)，而中原銀行的主要股東鄭州康橋的主營業(yè)務(wù)也是房地產(chǎn)開發(fā)業(yè)務(wù)。

2021年，中原銀行還曾因違規(guī)向自有資金不足的房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)放開發(fā)貸款而被銀保監(jiān)局處罰。

今年4月，中原銀行再次因為貸款問題受到銀保監(jiān)局處罰。行政處罰決定書顯示，中原銀行安陽鐵一路支行存在貸款“三查”不到位，未經(jīng)任職資格核準實際履行高管職責的違法違規(guī)行為。安陽銀保監(jiān)分局對中原銀行安陽鐵一路支行處以罰款215萬元。

不過，中原銀行在助企紓困方面還是有所貢獻的。據(jù)了解，2022年中原銀行圍繞“保交樓”和“金融16條”措施推出5個百億行動方案，對政府平臺“保交樓”專項借款的批復(fù)額度、投放金額位居全省金融機構(gòu)第一位，有力支持了企業(yè)正常經(jīng)營。

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