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房貸利率又降了!首套低至3.6%,貸款百萬比四年前少還14萬-焦點(diǎn)速訊

時(shí)間 : 2023-06-20 10:57:51來源 : 中新經(jīng)緯

中新經(jīng)緯6月20日電 (魏薇 實(shí)習(xí)生 石章碩)重磅利好來了。剛剛,5年期以上LPR一次性下降了10個(gè)基點(diǎn),這是自2022年8月以來,時(shí)隔10個(gè)月貸款市場報(bào)價(jià)利率(LPR)再次下降。

20日,全國銀行間同業(yè)拆借中心公布本月LPR報(bào)價(jià)。其中,1年期LPR為3.55%,5年期以上LPR為4.20%,均下降10個(gè)基點(diǎn)。

本次LPR下調(diào)已在市場預(yù)期之中。以貸款100萬、等額本息30年計(jì)算,4.30%降到4.20%,總利息節(jié)省約2.11萬元,月供少了約58.54元。


【資料圖】

部分城市首套房貸款利率或降至3.60%

對于按揭貸款的購房人來說,5年期以上LPR下降也意味著購房月供的減少。

拉長時(shí)間來看,貸款人房貸利率已經(jīng)過多次下降。若將此次算上,自2019年8月LPR改革后,5年期以上LPR已下降7次,由4.85%降至4.20%。以商貸100萬元、貸款30年、等額本息還款方式為例,月供則由5276.92元降至4890.17元,少了386.75元,總還款額減少13.92萬元。

去年以來,首套房利率經(jīng)歷了多次優(yōu)化與調(diào)整。2022年5月,首套房利率下限下調(diào),由此前的“5年期以上LPR”降至“5年期以上LPR減20個(gè)基點(diǎn)”,二套房暫時(shí)不變。2022年9月,階段性調(diào)整差別化住房信貸政策,符合條件的城市政府可自主決定在2022年底前階段性維持、下調(diào)或取消當(dāng)?shù)匦掳l(fā)放首套房利率下限。2022年12月,建立“首套住房貸款利率政策動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制”。新建商品住宅銷售價(jià)格環(huán)比和同比連續(xù)3個(gè)月都下降的城市,可階段性維持、下調(diào)或取消當(dāng)?shù)厥滋鬃》抠J款利率政策下限。

在此機(jī)制下,越來越多的城市下調(diào)了首套房貸款利率下限。中國人民銀行數(shù)據(jù)顯示,截至今年3月末,在96個(gè)符合放寬首套房貸利率下限條件的城市中,有83個(gè)城市下調(diào)了首套房貸利率下限,有12個(gè)城市取消了首套房貸利率下限。

諸葛數(shù)據(jù)研究中心高級分析師陳霄對中新經(jīng)緯表示,從目前來看,當(dāng)前下調(diào)首套房貸利率的城市較LPR減60個(gè)基點(diǎn)為最低利率水平,也有韶關(guān)、惠州等部分城市階段性取消了首套房貸利率下限。也就是說,本月LPR報(bào)價(jià)下降后,部分城市的首套房貸款利率最低可至3.60%。

對于存量按揭購房人,房貸利率也有望跟隨5年期以上LPR下降而下調(diào)。不過,利率調(diào)整的具體時(shí)間要看貸款重定價(jià)日,如果重定價(jià)日為6月21日,那么從明天(6月21日)開始執(zhí)行新的利率。也有部分購房人將貸款重定價(jià)日選擇在每年1月1日,也就是要等到明年房貸利率才會(huì)調(diào)整。

LPR下降有何影響?

對于本次LPR的下降,業(yè)內(nèi)早有預(yù)期。

6月13日央行公告,7天期逆回購的利率由2%下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)至1.9%,是央行自2022年8月以來,首次調(diào)降逆回購利率。同日央行下調(diào)常備借貸便利利率,其中隔夜期下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)至2.75%,7天期下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)至2.9%,1個(gè)月期下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)至3.25%。6月15日央行公告,開展2370億元中期借貸便利(MLF)操作,中標(biāo)利率2.65%,較此前2.75%下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)。

東方金誠首席宏觀分析師王青、高級分析師馮琳在接受中新經(jīng)緯采訪時(shí)表示,MLF操作利率是LPR報(bào)價(jià)的定價(jià)基礎(chǔ)??梢钥吹?,自2019年8月LPR報(bào)價(jià)改革以來,在此前5次MLF操作利率下調(diào)過程中,當(dāng)月LPR報(bào)價(jià)均跟進(jìn)下調(diào)。6月MLF操作利率下調(diào)后,當(dāng)月兩個(gè)品種的LPR報(bào)價(jià)也會(huì)跟進(jìn)下調(diào)。

招聯(lián)首席研究員董希淼對中新經(jīng)緯分析稱,本月LPR下降將起到三個(gè)方面的積極作用:第一,再次傳遞出穩(wěn)增長、促發(fā)展的政策信號,進(jìn)一步穩(wěn)定市場預(yù)期,提振市場信心;第二,降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本,以LPR為定價(jià)基準(zhǔn)的存量貸款利率將下降,新增貸款利率也有望降低,有助于激發(fā)有效融資需求;第三,促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展,存量房貸和新增房貸利率都將下降,住房消費(fèi)者負(fù)擔(dān)減輕,還有助于提振居民消費(fèi)和投資。

LPR還會(huì)降嗎?

本月LPR報(bào)價(jià)下降后,未來是否還會(huì)繼續(xù)下行?

王青團(tuán)隊(duì)在接受中新經(jīng)緯采訪時(shí)表示,預(yù)計(jì)1年期LPR報(bào)價(jià)將與MLF操作利率保持聯(lián)動(dòng)調(diào)整,考慮到下半年經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇動(dòng)能有望增強(qiáng),繼續(xù)實(shí)施政策性降息的可能性不大。這樣來看,下半年1年期LPR報(bào)價(jià)有望保持穩(wěn)定。

不過,上述分析師預(yù)計(jì),下半年5年期以上LPR報(bào)價(jià)可能還有單獨(dú)下調(diào)空間,主要目標(biāo)是進(jìn)一步引導(dǎo)居民房貸利率下行,推動(dòng)房地產(chǎn)行業(yè)實(shí)現(xiàn)軟著陸。下半年推動(dòng)5年期以上LPR報(bào)價(jià)下調(diào)的直接動(dòng)力或?qū)ㄑ胄杏锌赡芾^續(xù)實(shí)施降準(zhǔn),以及存款利率還有一定下調(diào)空間等。

中指研究院5月23日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,2023年以來全國已有超40城調(diào)整首套房貸利率下限至4%以下。另據(jù)貝殼研究院統(tǒng)計(jì),5月中國百城首套主流房貸利率平均為4%,較上月微降1BP;二套主流房貸利率平均為4.91%,與上月持平。5月首二套主流房貸利率較去年同期分別回落91BP和41BP。

貝殼研究院指出,首套住房貸款利率政策動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制下,首套利率回調(diào),二套利率保持不變,5月百城整體首二套房貸利率差擴(kuò)大至91BP。其中37個(gè)城市首二套房貸利率差達(dá)到100BP,二套改善需求的房貸成本較高。當(dāng)前改善需求是市場修復(fù)的關(guān)鍵支撐,建議因城施策,適當(dāng)降低二套房貸利率,促進(jìn)二套改善需求釋放。

董希淼認(rèn)為,下一步,應(yīng)盡快采取針對性的措施,穩(wěn)住市場主體預(yù)期,提振市場主體信心,進(jìn)一步提振消費(fèi)和投資。還要加快優(yōu)化差別化的住房信貸政策,因城施策,因區(qū)施策,取消不合理的限購、限貸措施,適度降低存量房貸利率,更好地滿足居民改善性購房需求。(更多報(bào)道線索,請聯(lián)系本文作者魏薇:vivi1257@163.com)(中新經(jīng)緯APP)

(文中觀點(diǎn)僅供參考,不構(gòu)成投資建議,投資有風(fēng)險(xiǎn),入市需謹(jǐn)慎。)

責(zé)任編輯:羅琨 李中元

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