自房地產(chǎn)金融監(jiān)管“三線四檔”和集中度管理實(shí)施以來(lái)，房地產(chǎn)融資的多個(gè)指標(biāo)呈下降態(tài)勢(shì)。與此同時(shí)，針對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，特別是對(duì)重點(diǎn)制造業(yè)領(lǐng)域信貸服務(wù)質(zhì)效持續(xù)提升。
信貸資源加速流向制造業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域
公開(kāi)信息顯示，廣東嚴(yán)格落實(shí)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度和重點(diǎn)房地產(chǎn)企業(yè)融資管理規(guī)定，防范房地產(chǎn)貸款過(guò)度集中，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。截至9月末，廣東銀保監(jiān)局轄區(qū) ( 不含深圳 ) 房地產(chǎn)貸款占各項(xiàng)貸款比重同比下降 1.5 個(gè)百分點(diǎn)，個(gè)人住房貸款首套房占比超過(guò) 90%，住房租賃市場(chǎng)貸款快速增長(zhǎng)。
與此同時(shí)，針對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，廣東對(duì)重點(diǎn)制造業(yè)領(lǐng)域信貸服務(wù)質(zhì)效持續(xù)提升。截至9月末，廣東轄區(qū)投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的貸款同比增長(zhǎng)17.1%。其中，制造業(yè)貸款余額1.7萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)21.7%。此外，小微企業(yè)信貸供給穩(wěn)定增長(zhǎng)。小微企業(yè)各項(xiàng)貸款余額3.4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)21.3%；小微企業(yè)貸款戶(hù)數(shù)139.8萬(wàn)戶(hù)，同比增長(zhǎng)11.5%。截至9月末，廣東轄內(nèi)小微企業(yè)信用貸款同比增長(zhǎng)超過(guò)30%，小微企業(yè)中長(zhǎng)期貸款占比62%。
2020年12月，中國(guó)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合出臺(tái)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度，分檔設(shè)置房地產(chǎn)貸款余額占比上限和個(gè)人住房貸款余額占比上限。有分析人士表示，兩部門(mén)聯(lián)合出臺(tái)這項(xiàng)管理制度的著眼點(diǎn)在于，通過(guò)管理好房地產(chǎn)貸款集中度，提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的韌性和穩(wěn)健性，防范房地產(chǎn)貸款過(guò)度集中的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)推動(dòng)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，更好地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
中國(guó)人民銀行此前發(fā)布的《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告(2021)》中提到，當(dāng)前房地產(chǎn)貸款集中度管理制度已進(jìn)入常態(tài)化實(shí)施階段，中國(guó)人民銀行將會(huì)同銀保監(jiān)會(huì)持續(xù)做好銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度日常監(jiān)測(cè)，督促超限銀行按照過(guò)渡期調(diào)整方案有序?qū)崿F(xiàn)壓降目標(biāo)，在實(shí)踐中不斷完善房地產(chǎn)貸款集中度管理制度，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展。
貝殼研究院分析認(rèn)為，從資金端對(duì)房地產(chǎn)信貸進(jìn)行額度限制，主要目的是為了降低和防范房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)房地產(chǎn)與金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)平衡發(fā)展。過(guò)去一段時(shí)間，金融信貸中涉及房地產(chǎn)的比例較高，不僅增加了企業(yè)和居民的杠桿水平，也擠占社會(huì)信貸資源，不利于構(gòu)建國(guó)內(nèi)大循環(huán)。展望接下來(lái)的銀行信貸投向，多位業(yè)內(nèi)人士表示，在政策引導(dǎo)下，銀行信貸結(jié)構(gòu)將優(yōu)化，信貸資源將加速流向普惠金融、制造業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，預(yù)計(jì)房地產(chǎn)貸款增速將回落。
促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)穩(wěn)定發(fā)展
易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，廣東嚴(yán)格落實(shí)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度和重點(diǎn)房地產(chǎn)企業(yè)融資管理規(guī)定等表述具有非常好的導(dǎo)向。從銀行貸款的重心來(lái)看，確實(shí)要圍繞實(shí)體經(jīng)濟(jì)開(kāi)展，尤其是對(duì)于廣東市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，要結(jié)合廣東重點(diǎn)制造業(yè)給與更大的支持，這也要求銀行貸款部門(mén)注意此類(lèi)口徑。至于在實(shí)際操作中，一些合理的住房需求若是受到信貸短期政策的影響，那么也可以適當(dāng)微調(diào)，本身也還是希望促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展，所以?xún)烧弑旧硪膊幻堋?/p>
克而瑞地產(chǎn)數(shù)據(jù)顯示，今年9月全國(guó)首套房貸款平均利率為5.46%，較去年年底上升23個(gè)基點(diǎn)；二套房貸款平均利率為5.83%，較去年年底上升29個(gè)基點(diǎn)。無(wú)獨(dú)有偶，雖然全國(guó)房貸利率仍呈現(xiàn)上升態(tài)勢(shì)，但是在局部地區(qū)銀行和市場(chǎng)博弈的反轉(zhuǎn)信號(hào)在出現(xiàn)，部分地區(qū)銀行傳出房貸利率出現(xiàn)下調(diào)的消息，放款速度也有所提升。記者對(duì)深圳多家商業(yè)銀行的個(gè)貸經(jīng)理進(jìn)行詢(xún)問(wèn)時(shí)發(fā)現(xiàn)，雖然不少城市的房貸利率有所下調(diào)，但深圳的主流銀行房貸利率大體上沒(méi)有明顯變化，首套房的放貸速度也都在正常范圍內(nèi)。
就在近日，中國(guó)人民銀行貨幣政策委員會(huì)2021年第三季度（總第94次）例會(huì)在北京召開(kāi)。會(huì)議在對(duì)國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)和貨幣政策表態(tài)方面并無(wú)明顯變化，但指出，要“維護(hù)房地產(chǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展，維護(hù)住房消費(fèi)者的合法權(quán)益。”有分析人士表示，銀行房地產(chǎn)貸款集中度管理的紅線仍然存在，超標(biāo)銀行也需要在規(guī)定期限內(nèi)達(dá)標(biāo)。一旦房地產(chǎn)貸款投放過(guò)快，監(jiān)管也會(huì)采取措施。在房住不炒的政策背景下，房地產(chǎn)市場(chǎng)、房地產(chǎn)金融發(fā)展的邏輯已經(jīng)改變，房地產(chǎn)市場(chǎng)依靠高杠桿、依靠金融大量輸血進(jìn)行擴(kuò)張的時(shí)代已經(jīng)過(guò)去。
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