記者李貝貝見習(xí)記者董紅艷北京報(bào)道

樓市利好政策頻出，購房商業(yè)房貸利率一降再降，前些年高利率商貸的購房者對(duì)此十分“眼饞”。

(資料圖片僅供參考)

近日，“一城一策”持續(xù)升級(jí)，全國各地爭相發(fā)布“商轉(zhuǎn)公”政策，多個(gè)城市購房者的高利率商業(yè)貸款將有機(jī)會(huì)轉(zhuǎn)換成較低利率的住房公積金貸款。其中，部分城市的“商轉(zhuǎn)公”政策將在今年9月開始執(zhí)行。

“商轉(zhuǎn)公”呼聲很高

多地“商轉(zhuǎn)公”政策密集發(fā)布，大有爭先恐后之勢。8月23日，長春住房貸款“商轉(zhuǎn)公”公開征求意見，并稱有望在今年9月落地；8月31日，四川自貢公告稱9月1日起恢復(fù)“商轉(zhuǎn)公”貸款；近日，江蘇常州稱，9月5日起重啟住房公積金“商轉(zhuǎn)公”貸款業(yè)務(wù)。

8月26日，貝殼找房一名工作人員告訴《》記者：“長春以前不能商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款，這個(gè)政策是最近才有，但是還沒有落實(shí)。”

不過，“商轉(zhuǎn)公”政策并非創(chuàng)新舉措，全國多個(gè)城市早已有“商轉(zhuǎn)公”的先例。據(jù)悉，一線城市深圳、二線城市武漢、重慶、長沙一直均有住房貸款“商轉(zhuǎn)公”的政策在執(zhí)行。今年年初至今，也有不少城市加入到“商轉(zhuǎn)公”的行列。例如，2022年4月，無錫開始執(zhí)行房貸“商轉(zhuǎn)公”的政策；2022年6月，青島稱年內(nèi)將出臺(tái)“商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款”的新政，但目前尚未正式發(fā)文。

除了近期公布和已經(jīng)在執(zhí)行“商轉(zhuǎn)公”舉措的城市，全國其他城市對(duì)此政策的呼聲也很高。

2022年6月-8月期間，四川、合肥、蘇州等地網(wǎng)友在當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)部門的“城市留言板”、人民網(wǎng)“領(lǐng)導(dǎo)留言板”等平臺(tái)反映，現(xiàn)有商業(yè)房貸壓力較大，詢問商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款的相關(guān)事宜，而相關(guān)部門也給予了回復(fù)。

例如，四川省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳回復(fù)網(wǎng)友稱，省內(nèi)各地住房公積金管委會(huì)根據(jù)當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)宏觀調(diào)控總體要求、住房公積金結(jié)余資金情況以及當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行等部門的合作意愿等因素綜合確定是否開展“商轉(zhuǎn)公”業(yè)務(wù)；對(duì)于網(wǎng)友提出的恢復(fù)住房貸款“商轉(zhuǎn)公”建議，合肥市住房公積金管理中心表示，合肥已于2016年10月停止“商轉(zhuǎn)公”貸款業(yè)務(wù)辦理，而目前不具備恢復(fù)“商轉(zhuǎn)公”業(yè)務(wù)條件；而就“商轉(zhuǎn)公”何時(shí)實(shí)施的提問，蘇州市公積金管理中心告知網(wǎng)友，目前蘇州暫無“商轉(zhuǎn)公”相關(guān)政策，但將會(huì)密切關(guān)注資金運(yùn)行情況，適時(shí)開展研究。

中指研究院指數(shù)事業(yè)部市場研究總監(jiān)陳文靜在9月1日接受《》記者采訪時(shí)表示，今年已經(jīng)有十余城對(duì)“商轉(zhuǎn)公”政策進(jìn)行了相應(yīng)支持，短期來看，隨著各地因城施策的力度進(jìn)一步加大，預(yù)計(jì)未來支持“商轉(zhuǎn)公”政策的城市將進(jìn)一步擴(kuò)圍，對(duì)購房者房貸支持的調(diào)控措施將持續(xù)出臺(tái)。

申請門檻較高

陳文靜指出，“商轉(zhuǎn)公”政策主要針對(duì)當(dāng)?shù)貏傂再彿考彝ィD(zhuǎn)換后按照首套公積金貸款利率進(jìn)行還款，有利于減少已購房家庭的貸款利息支出，減輕還貸壓力，降低住房貸款成本。

以長春為例，目前五年期以上公積金貸款利率3.25%，比首套房的最低商業(yè)貸款利率4.1%還要低85個(gè)基點(diǎn)，相比往年高位時(shí)期的商業(yè)貸款利率可能要低200多個(gè)基點(diǎn)。

目前，全國大部分城市五年期以上公積金貸款的利率都在3.25%。如果以貸款總額70萬元、原商貸利率5.88%、貸款年限30年來測算，“商轉(zhuǎn)公”后月供將減少1097元，利息總額將減少近40萬元。

“商轉(zhuǎn)公”政策下，房貸利率高位“站崗”的購房者是否可以去申請辦理？事實(shí)上，這項(xiàng)政策的申請條件較為嚴(yán)格，可以申請的購房者可能有限。

據(jù)悉，長春住房貸款“商轉(zhuǎn)公”需滿足所購住房為家庭在本市唯一住房、首次申請公積金貸款、原商貸36個(gè)月無逾期記錄、原商貸銀行同意提前結(jié)清等諸多條件。也就是說，首套購房商業(yè)貸款需要在長春還款三年以上才可以申請，2021年和2022年的購房者均不在可申請范圍內(nèi)。

除了長春，深圳、武漢、重慶等地“商轉(zhuǎn)公”申請也均在購房套數(shù)、已還款狀態(tài)、征信情況、公積金繳存情況等方面設(shè)定了門檻。

以武漢為例，9月1日，一名武漢光谷附近的購房者在接受《》記者采訪時(shí)透露：“目前武漢首套“商轉(zhuǎn)公”的最高額度為70萬元，存量商業(yè)貸款金額超過70萬的，申請“商轉(zhuǎn)公”需要先還清超出的部分。我沒有錢還清超出部分，申請不了’商轉(zhuǎn)公’?！?/p>

鑒于申請門檻的設(shè)定，首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)土地資源與房地產(chǎn)系主任趙秀池在接受《》記者采訪時(shí)表示，“商轉(zhuǎn)公”覆蓋的人群有限，該項(xiàng)舉措對(duì)存量貸款結(jié)構(gòu)不一定會(huì)有太大影響。

趙秀池進(jìn)一步分析指出，各城市除了“商轉(zhuǎn)公”，還可以嘗試通過直接貼息的辦法來解決購房者存量商貸利率較高的問題，而貼息既能將已有商貸購房的利率降低，又可以減少“商轉(zhuǎn)公”貸款合同轉(zhuǎn)換帶來的麻煩。

另外，最近不少信貸機(jī)構(gòu)宣稱可通過住房貸款轉(zhuǎn)經(jīng)營貸房的方式來實(shí)現(xiàn)房貸利率“高轉(zhuǎn)低”。對(duì)此，趙秀池提醒道：“個(gè)人住房貸款與經(jīng)營貸是兩種不同性質(zhì)的貸款，貸款條件不一樣，二者并不能轉(zhuǎn)換?！?/p>

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