1月5日，央行網(wǎng)站消息稱(chēng)，近日，央行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布通知，決定建立首套住房貸款利率政策動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制。新建商品住宅銷(xiāo)售價(jià)格環(huán)比和同比連續(xù)3個(gè)月均下降的城市，可階段性維持、下調(diào)或取消當(dāng)?shù)厥滋鬃》抠J款利率政策下限。

“住房貸款利率政策與新建住房?jī)r(jià)格走勢(shì)掛鉤、動(dòng)態(tài)調(diào)整，有利于支持城市政府科學(xué)評(píng)估當(dāng)?shù)厣唐纷≌N(xiāo)售價(jià)格變化情況，‘因城施策’用足用好政策工具箱，更好地支持剛性住房需求，形成支持房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康運(yùn)行的長(zhǎng)效機(jī)制?！毖胄?、銀保監(jiān)會(huì)指出。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼對(duì)《》記者表示：“建立首套住房貸款利率政策動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，是差別化住房信貸政策的具體體現(xiàn)，具有積極意義?！?/p>

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建立首套住房貸款利率政策動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制

《通知》顯示，自2022年第四季度起，各城市政府可于每季度末月，以上季度末月至本季度第二個(gè)月為評(píng)估期，對(duì)當(dāng)?shù)匦陆ㄉ唐纷≌N(xiāo)售價(jià)格變化情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)評(píng)估。

對(duì)于評(píng)估期內(nèi)新建商品住宅銷(xiāo)售價(jià)格環(huán)比和同比連續(xù)3個(gè)月均下降的城市，階段性放寬首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限。地方政府按照因城施策原則，可自主決定自下一個(gè)季度起，階段性維持、下調(diào)或取消當(dāng)?shù)厥滋鬃》可虡I(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限。人民銀行分支機(jī)構(gòu)、銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)指導(dǎo)省級(jí)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制配合實(shí)施。

對(duì)于采取階段性下調(diào)或取消當(dāng)?shù)厥滋鬃》可虡I(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限的城市，如果后續(xù)評(píng)估期內(nèi)新建商品住宅銷(xiāo)售價(jià)格環(huán)比和同比連續(xù)3個(gè)月均上漲，應(yīng)自下一個(gè)季度起，恢復(fù)執(zhí)行全國(guó)統(tǒng)一的首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限。

《通知》還表示，其他情形和二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行。

董希淼稱(chēng)，建立首套住房貸款利率政策動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，是差別化住房信貸政策的具體體現(xiàn)，具有積極意義：一是有利于“因城施策”，授權(quán)地方政府根據(jù)本地房地產(chǎn)市場(chǎng)情況調(diào)整首套房貸利率下限；二是有助于地方政府和金融機(jī)構(gòu)及時(shí)、靈活地根據(jù)市場(chǎng)變化情況，對(duì)首套房貸利率下限進(jìn)行適時(shí)調(diào)整；三是有助于降低居民住房消費(fèi)負(fù)擔(dān)，更好地支持剛性住房需求，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。

另外，董希淼還強(qiáng)調(diào)：“首套住房貸款利率政策動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制調(diào)整的是首套房貸利率下限，而不是首套房貸利率，房貸如何定價(jià)仍由銀行與客戶(hù)商定。在當(dāng)前房地產(chǎn)市場(chǎng)較為低迷、居民住房消費(fèi)需求不振的情況下，預(yù)計(jì)多數(shù)銀行對(duì)多數(shù)客戶(hù)將實(shí)際執(zhí)行房貸利率下限。未來(lái)一段時(shí)間，首套房貸利率下限可能在3.5%~4.1%，此前7折房貸利率最低到3.43%（4.9%*0.7）?！?/p>

專(zhuān)家：應(yīng)進(jìn)一步加大差別化住房信貸政策實(shí)施力度

去年以來(lái)，央行等監(jiān)管部門(mén)出臺(tái)了多項(xiàng)政策調(diào)整住房貸款利率。

2022年5月，央行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布通知，將購(gòu)買(mǎi)普通自住房的首套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限LPR減20個(gè)基點(diǎn)，二套住房商貸利率下限不變。

2022年9月，央行、銀保監(jiān)會(huì)階段性放寬部分城市首套住房貸款利率下限。符合條件的城市政府，可自主決定在2022年底前階段性維持、下調(diào)或取消當(dāng)?shù)匦掳l(fā)放首套住房貸款利率下限。二套住房商貸利率政策下限仍然不變。

日前，2023年中國(guó)人民銀行工作會(huì)議提出，落實(shí)金融16條措施，支持房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。

董希淼表示，當(dāng)前，房地產(chǎn)市場(chǎng)仍然較為低迷，商品房成交量和成交金額同比下滑明顯，市場(chǎng)信心和預(yù)期不振。從2022年金融數(shù)據(jù)看，住戶(hù)貸款特別是住戶(hù)中長(zhǎng)期貸款增長(zhǎng)乏力，是拖累人民幣貸款增長(zhǎng)的重要因素，反映出居民住房消費(fèi)意愿和能力仍然不足。因此，更重要的是要從需求側(cè)發(fā)力，提振居民購(gòu)房消費(fèi)意愿和能力。

為此，董希淼認(rèn)為，2023年應(yīng)進(jìn)一步加大差別化住房信貸政策實(shí)施力度，加快采取下調(diào)首付比例、取消“認(rèn)房又認(rèn)貸”、降低貸款利率等措施。目前住房信貸政策調(diào)整，主要集中在支持剛性住房需求，應(yīng)在如何更好地支持改善性住房需求方面采取更有力的支持措施，二套住房貸款利率下限也應(yīng)進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。對(duì)限購(gòu)政策，也應(yīng)適當(dāng)調(diào)整，如適當(dāng)放開(kāi)一二線城市限購(gòu)政策，允許結(jié)清貸款的居民購(gòu)買(mǎi)第三套住房。

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