購(gòu)房者還貸難的問(wèn)題正在緩解。昨天，杭州網(wǎng)友小葉子終于等來(lái)了提前還貸額度，銀行App顯示，最早3月28日可以提前還款，這比之前動(dòng)不動(dòng)要等上六七個(gè)月的審批時(shí)間明顯縮短。

每天堅(jiān)持著刷銀行手機(jī)App

終于等來(lái)了提前還款

(資料圖)

小葉子告訴記者，“我之前的房貸利率是5.3%，貸款30年，以等額本息方式還款，每個(gè)月月供5553元；而現(xiàn)在杭州主流房貸利率是4.1%，按這個(gè)利率計(jì)算每個(gè)月月供4831元，一進(jìn)一出每個(gè)月差了700多元，一年有近1萬(wàn)塊錢(qián)的差額。心想著趁現(xiàn)在還有點(diǎn)積蓄，早點(diǎn)把本金還點(diǎn)掉。可后來(lái)銀行工作人員告訴我，提前還貸都已約到年底了，而且現(xiàn)在沒(méi)額度，都要通過(guò)銀行手機(jī)App進(jìn)行預(yù)約提前還貸?！?/p>

之后的每天下午2點(diǎn)，小葉子都會(huì)在銀行的手機(jī)App上守著點(diǎn)搶提前還貸額度，但每次都無(wú)果。后來(lái)小葉子還聯(lián)系了經(jīng)辦銀行的客戶經(jīng)理，想通過(guò)線下網(wǎng)點(diǎn)辦理提前還貸，但又被告知“目前提前還貸的最快也要等到今年6月份后，現(xiàn)在還在處理去年12月份提交的申請(qǐng)”，讓她回去等電話通知。

不甘心放棄的小葉子，每天依然堅(jiān)持著刷銀行手機(jī)App上的提前還款額度，就在昨天，她終于等來(lái)了提前還款。銀行手機(jī)App顯示，最早可以預(yù)約3月28日提前還款?？粗謾C(jī)屏幕的小葉子有些不敢相信自己的眼睛，反復(fù)確認(rèn)可以提前預(yù)約還款的時(shí)間后，不禁感慨，“太不容易了，這種感覺(jué)就像掐著鬧鐘搶到消費(fèi)券一樣。”

不少銀行加快處理

提前還貸申請(qǐng)的速度

記者了解到，最近確實(shí)有不少銀行加快了處理提前還貸申請(qǐng)的速度，審批時(shí)間明顯縮短，客戶也不用像之前那樣蹲點(diǎn)搶額度了。

杭州一家股份制銀行的個(gè)貸經(jīng)理透露，“目前預(yù)約提前還款最快差不多1個(gè)月時(shí)間可以排上了，但具體時(shí)間還要咨詢網(wǎng)點(diǎn)?！?/p>

此前，針對(duì)近階段反映較多的個(gè)人住房貸款提前還款難、預(yù)約時(shí)間長(zhǎng)的問(wèn)題，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)召開(kāi)了部分商業(yè)銀行座談會(huì)，要求商業(yè)銀行強(qiáng)化以客戶為中心的理念，保障客戶合法權(quán)益，改進(jìn)提升服務(wù)質(zhì)量，按照合同約定做好客戶提前還款服務(wù)工作。

針對(duì)部分借款人違規(guī)使用經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸提前還款的情況，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)要求商業(yè)銀行持續(xù)做好貸前貸后管理，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)警示。金融監(jiān)管部門(mén)也將加大檢查處罰力度，及時(shí)查處違規(guī)中介并披露典型案例。

以下四種情況

不建議提前還貸

需要提醒的是，已經(jīng)還款多年且選擇了等額本息還款方式的，其實(shí)并不建議提前還貸。也就是說(shuō)，你已經(jīng)在前期支付了大部分利息，越到還款后期，本金占比越高，利息占比越小，提前還款有點(diǎn)“虧”了。

我們知道，在銀行辦理房貸業(yè)務(wù)時(shí)，有兩種還款方式可選擇，一種是等額本息，一種是等額本金。

“等額本息”指的是還款期內(nèi)，每個(gè)月以相同的金額償還本息，也就是每月還款金額一致，其中部分是利息，部分是本金，利息會(huì)逐月遞減，本金會(huì)逐月增加。也就是說(shuō)，等額本息在前期需要還更多的利息。

“等額本金”指的是還款期內(nèi)，將貸款總額等分，每個(gè)月償還相同的本金，以及剩余貸款在該月產(chǎn)生的利息，由于剩余本金逐漸減少，每個(gè)月的利息也會(huì)相應(yīng)減少，因此等額本金每個(gè)月的還貸金額也會(huì)逐月遞減。

對(duì)于還款方式應(yīng)該選擇等額本息還是等額本金的問(wèn)題，一位銀行人士表示，這取決于借款人的還款能力。等額本金前期還款壓力大，越到后面越輕松，如果借款人資金充裕，或者說(shuō)頭幾年還有提前還貸想法的，可以考慮等額本金。相反的，等額本息相對(duì)“穩(wěn)”一點(diǎn)，收入相對(duì)穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)條件不允許前期投入過(guò)大的可以選擇這種方式，可以說(shuō)適合多數(shù)家庭。

事實(shí)上，還有以下情況，提前還貸也不是那么劃算。

比如選擇公積金貸款的，由于公積金貸款利率低于商貸，可以不用考慮提前還貸；還款時(shí)間不足一年的，銀行可能會(huì)要求收取違約金，這種情況建議再等等；最后就是投資理財(cái)?shù)氖找娓哂谫J款利率的投資人士，也不適合提前把錢(qián)還給銀行。

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