作 者丨朱英子

編 輯丨張星

圖 源丨視覺中國

【資料圖】

2月24日，銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人就信貸投放、理財(cái)業(yè)務(wù)改革轉(zhuǎn)型、養(yǎng)老保險第三支柱建設(shè)等方面披露了最新情況，并針對近期“提前還房貸難”“銀行理財(cái)贖回潮”等熱點(diǎn)問題進(jìn)行了回應(yīng)。

促使居民提前還房貸的原因之一便是理財(cái)收益率跑不贏房貸利率。2022年下半年理財(cái)產(chǎn)品收益率持續(xù)下行，甚至出現(xiàn)負(fù)收益，理財(cái)贖回使銀行理財(cái)規(guī)模下降2.3萬億。

就2022年四季度出現(xiàn)的銀行理財(cái)贖回潮情況，銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人向記者表示，2022年最后兩個月，受經(jīng)濟(jì)預(yù)期向好、債券收益率上升等因素影響，部分理財(cái)產(chǎn)品凈值波動，這是市場自身調(diào)整的表現(xiàn)，總體風(fēng)險完全可控?！皬谋O(jiān)測情況看，目前市場已基本趨于穩(wěn)定，一些理財(cái)產(chǎn)品凈值已明顯逐步回升，理財(cái)業(yè)務(wù)未來發(fā)展前景依然廣闊。”

提前還房貸難已逐步緩解

近期，購房者提前還房貸意愿不斷上升，銀行辦理效率問題引發(fā)關(guān)注。對此，銀保監(jiān)會回應(yīng)稱，目前，商業(yè)銀行正在優(yōu)化相關(guān)金融服務(wù)，做好提前還款辦理工作。有的銀行制定了專門的客戶提前還款服務(wù)方案和流程，統(tǒng)籌線上線下（300959）服務(wù)渠道，保證還款時間的可預(yù)期性。有的銀行開展多渠道服務(wù)對接，設(shè)立房貸提前還款熱線專席，為客戶咨詢及業(yè)務(wù)辦理提供便利。有的銀行在手機(jī)銀行等線上渠道部署提前還款預(yù)約功能，提升服務(wù)效能。

“從市場反映和我們了解的情況看，提前還款辦結(jié)數(shù)量明顯增長，辦理時限有所縮短，提前還款困難的問題已逐步緩解?！便y保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人說道。

上述負(fù)責(zé)人稱，下一步，銀保監(jiān)會將會同有關(guān)部門，繼續(xù)指導(dǎo)商業(yè)銀行依據(jù)合同約定做好房地產(chǎn)金融服務(wù)，暢通線上辦理渠道，加快審批處理效率，做到客戶少跑路、快辦理。同時，將繼續(xù)加大對違規(guī)使用經(jīng)營用途貸款、消費(fèi)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的監(jiān)管。

據(jù)央行日前披露的1月金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2022年1月份人民幣貸款新增4.9萬億元，同比多增9227億元，增速為11.3%。此次會上，銀保監(jiān)會方面對1月份的信貸投放數(shù)據(jù)進(jìn)行了詳細(xì)解讀。

從投向領(lǐng)域來看，制造業(yè)中長期貸款同比增長34.2%，高技術(shù)制造業(yè)貸款同比增長27.2%。民營企業(yè)貸款新增1.2萬億元，同比保持多增。普惠型小微企業(yè)貸款新增4689億元，同比增長22.9%。數(shù)字經(jīng)濟(jì)核心產(chǎn)業(yè)貸款同比增長24.1%。

此外，部分領(lǐng)域設(shè)備更新改造項(xiàng)目貸款投放較快。21家全國性銀行已簽約部分領(lǐng)域設(shè)備更新改造項(xiàng)目貸款金額2989億元，截至1月30日，實(shí)際投放貸款金額1946億元，其中投向教育、衛(wèi)生健康、產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型等領(lǐng)域較為突出。

融資成本方面，1月份新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率繼續(xù)下降，較去年平均水平下降0.26個百分點(diǎn)。新發(fā)放民營企業(yè)貸款平均利率與去年平均水平基本持平。新發(fā)放制造業(yè)貸款利率持續(xù)保持低位。

銀行理財(cái)市場已基本趨于穩(wěn)定

促使居民提前還房貸的原因之一便是理財(cái)收益率跑不贏房貸利率。2022年下半年理財(cái)產(chǎn)品收益率持續(xù)下行，甚至出現(xiàn)負(fù)收益，理財(cái)贖回使銀行理財(cái)規(guī)模下降2.3萬億。

針對2022年四季度出現(xiàn)的銀行理財(cái)贖回潮，銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人向記者表示，2022年最后兩個月，受經(jīng)濟(jì)預(yù)期向好、債券收益率上升等因素影響，部分理財(cái)產(chǎn)品凈值波動，這是市場自身調(diào)整的表現(xiàn)，總體風(fēng)險完全可控。

“從監(jiān)測情況看，目前市場已基本趨于穩(wěn)定，一些理財(cái)產(chǎn)品凈值已明顯逐步回升，理財(cái)業(yè)務(wù)未來發(fā)展前景依然廣闊?！?/p>

截至2022年末，理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模27.7萬億元，全年為投資者創(chuàng)造收益8800億元，資管新規(guī)發(fā)布以來累計(jì)創(chuàng)造收益4.4萬億元。其中，投向債券、股票等直接融資19.7萬億元，較資管新規(guī)發(fā)布時增長43.9%。目前已批準(zhǔn)設(shè)立31家理財(cái)公司，其中開業(yè)30家，發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品共22.2萬億元，占市場全部理財(cái)產(chǎn)品的80%，理財(cái)公司專營格局基本建立。

在參與養(yǎng)老保險體系建設(shè)方面，2021年9月，銀保監(jiān)會選擇“四地四機(jī)構(gòu)”啟動養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)，2022年3月將試點(diǎn)范圍進(jìn)一步擴(kuò)大至“十地十機(jī)構(gòu)”。截至2023年1月末，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)51只，47萬投資者累計(jì)購買金額1004億元。

個人養(yǎng)老金資金賬戶超2400萬戶

除上述提到的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品外，銀保監(jiān)會此次就養(yǎng)老保險第三支柱建設(shè)方面的整體情況進(jìn)行了披露。養(yǎng)老保險第三支柱主要包括商業(yè)養(yǎng)老金融和個人養(yǎng)老金制度。

在商業(yè)養(yǎng)老金融改革方面，截至2023年1月，特定養(yǎng)老儲蓄業(yè)務(wù)余額263.2億元；具有“穩(wěn)健、長期、普惠”特征養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)51只，47萬投資者累計(jì)購買金額1004億元；專屬商業(yè)養(yǎng)老保險累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)42.7億元，保單件數(shù)37.4萬件，其中新產(chǎn)業(yè)（300832）、新業(yè)態(tài)和各種靈活就業(yè)人員保單件數(shù)超過6萬件，保費(fèi)超過1.7億元。

商業(yè)養(yǎng)老金試點(diǎn)于今年1月1日啟動，目前國民養(yǎng)老保險公司、國壽養(yǎng)老保險公司已面向消費(fèi)者開展業(yè)務(wù)，其他兩家試點(diǎn)公司也在積極籌備產(chǎn)品。養(yǎng)老年金保險2022年實(shí)現(xiàn)原保險保費(fèi)收入642億元，保單件數(shù)2252萬件，期末累計(jì)積累責(zé)任準(zhǔn)備金6659億元；加上其他有養(yǎng)老保障功能的商業(yè)保險，商業(yè)養(yǎng)老保險期末積累責(zé)任準(zhǔn)備金已超過5萬億元。

在個人養(yǎng)老金制度發(fā)展方面，目前，商業(yè)銀行已開立個人養(yǎng)老金資金賬戶超過2400萬戶；銀行保險機(jī)構(gòu)正在有序推出儲蓄存款、理財(cái)產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險等多種可供參加人投資購買的金融產(chǎn)品。

在養(yǎng)老金融機(jī)構(gòu)改革方面，銀保監(jiān)會于2021年出臺了《關(guān)于規(guī)范和促進(jìn)養(yǎng)老保險機(jī)構(gòu)發(fā)展的通知》，明確要求養(yǎng)老保險機(jī)構(gòu)堅(jiān)守定位，深化產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，成為推動養(yǎng)老金融市場高質(zhì)量發(fā)展的重要力量。各家機(jī)構(gòu)正在按照通知要求主動轉(zhuǎn)型，逐步調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，進(jìn)一步聚焦養(yǎng)老主業(yè)發(fā)展。同時，2022年銀保監(jiān)會批設(shè)了國民養(yǎng)老保險股份有限公司，該公司定位于專業(yè)型養(yǎng)老保險機(jī)構(gòu)，重點(diǎn)發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老金、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險等創(chuàng)新型養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)。

銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，下一步，銀保監(jiān)會將持續(xù)深化養(yǎng)老金融改革，督促試點(diǎn)銀行安全穩(wěn)健開展養(yǎng)老儲蓄試點(diǎn)工作，引導(dǎo)理財(cái)公司踐行長期投資、價值投資理念，推動養(yǎng)老理財(cái)業(yè)務(wù)持續(xù)規(guī)范運(yùn)作，支持養(yǎng)老保險公司建立與養(yǎng)老資金長期穩(wěn)健管理相適應(yīng)的機(jī)制制度，在遵守養(yǎng)老金融基本規(guī)律和建立健全風(fēng)控體系的前提下，更為積極地探索商業(yè)養(yǎng)老金融可持續(xù)發(fā)展的新路。

SFC

本期編輯黎雨桐實(shí)習(xí)生黎藹慧

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