近期，多地全面推行不動(dòng)產(chǎn)“帶押過(guò)戶”。

6月30日，西安市住建局發(fā)布通知，明確在西安市城六區(qū)、開(kāi)發(fā)區(qū)范圍內(nèi)推行存量房“帶押過(guò)戶”。

【資料圖】

6月份，安徽省和江西省也發(fā)布通知，在全省范圍內(nèi)全面推行不動(dòng)產(chǎn)“帶押過(guò)戶”服務(wù)。5月份，包括寧夏、四川和山東等省份明確開(kāi)展不動(dòng)產(chǎn)“帶押過(guò)戶”業(yè)務(wù)。

自今年3月末，自然資源部、銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于協(xié)同做好不動(dòng)產(chǎn)“帶押過(guò)戶”便民利企服務(wù)的通知》以來(lái)，多地積極行動(dòng)，出臺(tái)相關(guān)政策與措施，加快推動(dòng)“帶押過(guò)戶”落地。

事實(shí)上，“帶押過(guò)戶”模式并不是今年才提出的。早在2020年9月，珠海就已經(jīng)率先推出這一服務(wù)，尤其是自2022年以來(lái)，“帶押過(guò)戶”陸續(xù)在全國(guó)多地展開(kāi)。

據(jù)諸葛數(shù)據(jù)研究中心不完全統(tǒng)計(jì)，目前全國(guó)已有包括珠海、昆明、濟(jì)南、西安、蘇州、南京、無(wú)錫、成都、東莞、廣州、深圳、青島等超40個(gè)城市正式發(fā)文推行二手房“帶押過(guò)戶”。

其中，一線城市中北京、深圳也積極加入到了“帶押過(guò)戶”的隊(duì)伍中。就在自然資源部和銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布通知的第二天，北京就宣布啟動(dòng)存量房“帶押過(guò)戶”相關(guān)工作。

而在今年初，深圳就已經(jīng)出臺(tái)了推廣二手房“帶押過(guò)戶”模式的工作方案。5月9日，深圳市規(guī)劃和自然資源局又發(fā)布了《不動(dòng)產(chǎn)“帶押過(guò)戶”登記申辦指引》，進(jìn)一步明確了服務(wù)模式、申請(qǐng)主體、申請(qǐng)材料、申請(qǐng)流程、辦理期限等相關(guān)事項(xiàng)。

業(yè)內(nèi)專(zhuān)家預(yù)計(jì)，短期將有更多地方跟進(jìn)落實(shí)相關(guān)舉措，推廣“帶押過(guò)戶”模式。

部分省市取得一定成效

據(jù)悉，傳統(tǒng)模式下的二手房交易，如果賣(mài)方房屋已有抵押，則需要先將貸款還清、房產(chǎn)解押后才能過(guò)戶。這一過(guò)程中，為短期內(nèi)還清房貸，賣(mài)方往往需要多方籌措資金，甚至借助高息、高風(fēng)險(xiǎn)的“過(guò)橋貸”。

而在“帶押過(guò)戶”模式下，無(wú)需還清貸款即可完成房屋所有權(quán)轉(zhuǎn)移，一定程度上解決了傳統(tǒng)方式下交易成本高、時(shí)間長(zhǎng)、流程復(fù)雜等問(wèn)題。

從部分已開(kāi)展“帶押過(guò)戶”業(yè)務(wù)的省市來(lái)看，該舉措也取得了一定效果。

比如深圳，其首單跨行“帶押過(guò)戶”為當(dāng)事人節(jié)省了17萬(wàn)元中間成本。根據(jù)深圳市不動(dòng)產(chǎn)登記中心數(shù)據(jù)，截至2023年6月25日，該市共辦理二手房“帶押過(guò)戶”517單，有效發(fā)揮了二手房“帶押過(guò)戶”制度價(jià)值，降低了當(dāng)事人的“過(guò)橋貸”或擔(dān)保費(fèi)。

再如浙江，自2023年1月17日全面推進(jìn)二手房“帶押過(guò)戶”以來(lái)，根據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)，全省已辦理1000余筆業(yè)務(wù)，總交易金額達(dá)到95.4億元，涉及按揭交易金額約48.5億元，給購(gòu)房者和企業(yè)節(jié)省過(guò)橋資金約47.3億元。同時(shí)，二手房交易過(guò)戶全流程環(huán)節(jié)由改革前的15個(gè)縮減到9個(gè)，全流程耗時(shí)從30天至60天壓縮到最多15天。

珠海方面，根據(jù)珠海市銀行業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)，2023年一季度二手房“帶押過(guò)戶”業(yè)務(wù)共辦理245宗，抵押金額約3.38億元，業(yè)務(wù)量超過(guò)2022年全年。

此外，天津銀保監(jiān)局透露，截至一季度末，轄內(nèi)4家銀行已實(shí)現(xiàn)本行內(nèi)部“帶押過(guò)戶”業(yè)務(wù)投產(chǎn)落地，共投放178筆、金額1.58億元。

今年以來(lái)，山東全省公證機(jī)構(gòu)共辦理“帶押過(guò)戶”3153件，平均每筆業(yè)務(wù)節(jié)約交易時(shí)間7個(gè)工作日、節(jié)約交易成本1萬(wàn)余元。

跨行“帶押過(guò)戶”有待鋪開(kāi)

值得注意的是，目前在已開(kāi)展“帶押過(guò)戶”的省市里，辦理跨行“帶押過(guò)戶”業(yè)務(wù)的只占少數(shù)。如北京、深圳、陜西、蘭州等地的首例跨行“帶押過(guò)戶”業(yè)務(wù)均在近期剛剛落地。

事實(shí)上，“帶押過(guò)戶”對(duì)銀行并沒(méi)有明確要求。如果賣(mài)方和買(mǎi)方都在同一個(gè)銀行辦理貸款，在操作上會(huì)比較容易。如果不在同一銀行，相對(duì)會(huì)復(fù)雜些。因?yàn)閷?duì)買(mǎi)方來(lái)說(shuō)，關(guān)鍵還是要對(duì)比貸款利率，尤其是通過(guò)商業(yè)貸款購(gòu)買(mǎi)二手房，自然要找利率低且同意帶押過(guò)戶的銀行辦理。

北京某大型房產(chǎn)中介經(jīng)紀(jì)人表示，目前更多的是要在同一銀行辦理，如果涉及跨行，或賣(mài)方貸款是組合貸的，流程上相對(duì)復(fù)雜，提供的材料也相對(duì)增多，比如結(jié)清公積金貸款后還需公積金貸款中心開(kāi)具相關(guān)證明等。此外，由于業(yè)務(wù)比較新，需要咨詢溝通的細(xì)節(jié)問(wèn)題較多，一些客戶沒(méi)有太多耐心。

為了加快推進(jìn)政策落地，目前，北京銀保監(jiān)局已指導(dǎo)北京市銀行業(yè)協(xié)會(huì)專(zhuān)門(mén)搭建基于北京金融綜合服務(wù)網(wǎng)的跨行“帶押過(guò)戶”信息交互系統(tǒng)，并組織會(huì)員單位簽署自律公約，進(jìn)一步明確跨行業(yè)務(wù)的辦理細(xì)則。同時(shí)，還會(huì)同北京市規(guī)劃和自然資源委員會(huì)、北京市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)委員會(huì)等部門(mén)深入調(diào)查研究，逐項(xiàng)梳理“帶押過(guò)戶”難點(diǎn)問(wèn)題，根據(jù)一線反饋不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)模式。

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