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存量房貸利率下調(diào)細(xì)則來了 月供支出降低在望

時間 : 2023-09-08 06:13:00來源 : 同花順財經(jīng)

9月7日,工商銀行(601398)、農(nóng)業(yè)銀行(601288)、中國銀行(601988)、建設(shè)銀行(601939)、交通銀行(601328)和郵儲銀行(601658)以及中信銀行(601998)、興業(yè)銀行(601166)、招商銀行(600036)等紛紛公布存量房貸利率下調(diào)具體規(guī)則。


【資料圖】

從各家公布的細(xì)則來看,涵蓋存量房貸利率調(diào)整的范圍及規(guī)則、申請渠道、調(diào)整時間等內(nèi)容。調(diào)整存量房貸的具體加基點數(shù)將根據(jù)不同時間段確定。

根據(jù)已公布銀行公告,具體可分為三個時間段: 2019年10月7日以前,2019年10月8日至2022年5月14日以及2022年5月15日以后。這也意味著,此次下調(diào)利率,不同時間段發(fā)放的貸款利率下調(diào)幅度不一致。

工農(nóng)中建四大行宣布,將于9月25日起集中批量安排。工商銀行明確,原貸款發(fā)放時執(zhí)行所在城市首套房貸利率政策且當(dāng)前為貸款市場報價利率(LPR)定價的存量房貸,該行將于9月25日集中批量調(diào)整合同貸款利率,批量調(diào)整后于當(dāng)日起按新的利率水平執(zhí)行。農(nóng)業(yè)銀行表示,將于9月25日起主動進(jìn)行批量下調(diào),無需客戶申請。中國銀行稱,對于符合條件的存量首套住房貸款,客戶無需提交申請,將統(tǒng)一通過批量調(diào)整的方式進(jìn)行調(diào)整。建設(shè)銀行稱,該行擬于9月25日對符合公告相關(guān)情形的浮動利率貸款,采取變更合同利率的方式進(jìn)行統(tǒng)一調(diào)整。

以建設(shè)銀行發(fā)布的細(xì)則為例,建設(shè)銀行存量首套住房貸款利率調(diào)整將遵循:2019年10月7日(含)前發(fā)放的,調(diào)整后的利率按相應(yīng)期限(原貸款合同期限)LPR利率執(zhí)行;2019年10月8日(含)~2022年5月14日(含)發(fā)放的,調(diào)整后的利率按全國首套房貸利率政策下限,即相應(yīng)期限(原貸款合同期限)LPR利率執(zhí)行;2022年5月15日(含)~2023年8月31日(含)已發(fā)放的或已簽訂合同但未發(fā)放的,調(diào)整后的利率按全國首套房貸利率政策下限,即相應(yīng)期限(原貸款合同期限)LPR-20個基點執(zhí)行。

廣東省城規(guī)院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉向記者表示,調(diào)整細(xì)則體現(xiàn)了“因城施策,能調(diào)盡調(diào),一調(diào)到底”,照顧到了不同時間、不同城市的差異性,尊重了因城施策的原則,給了市場明確的預(yù)期。

他表示,在存量房貸中,80%是首套房貸款,其中2016年~2021年發(fā)放的貸款利率比較高,大約占60%左右,此次下調(diào)將有效降低月供支出,溫和釋放被擠壓的生活消費。

根據(jù)央行數(shù)據(jù),截至今年6月末,我國個人住房貸款余額38.6萬億元。據(jù)中金公司(601995)分析師測算,當(dāng)前銀行存量按揭利率約為4.7%左右,假設(shè)存量按揭利率下調(diào)至新發(fā)放利率4.0%左右的水平,按照100萬元按揭貸款、等額本息還款計算,估算可降低借款人月供約400元;每年可減少房貸利息約3000億元。

此前不少分析人士認(rèn)為,若存量房貸利率下調(diào)細(xì)則落地,非一線城市或更加受益。

據(jù)了解,2008年調(diào)降存量房貸利率時,由于當(dāng)年“轉(zhuǎn)按揭”盛行,銀行為爭奪按揭貸款業(yè)務(wù),普遍選擇存量按揭貸款給予利率7折優(yōu)惠。而如今,相對于彼時調(diào)降存量房貸利率時的貸款規(guī)模和政策環(huán)境,住房按揭貸款的定價已發(fā)生較大的改變。

招商證券銀行業(yè)首席分析師廖志明此前撰文稱,當(dāng)前按揭貸款定價機制已采用“三層定價機制”:一是全國層面,監(jiān)管部門確定全國層面的貸款利率政策下限;二是地方層面,各城市政府在全國層面的政策底線基礎(chǔ)上,按照“因城施策”原則確定當(dāng)?shù)厣虡I(yè)性個人住房貸款利率下限;三是商業(yè)銀行層面,商業(yè)銀行綜合考慮資金成本、信用風(fēng)險等因素,與借款人協(xié)商確定具體利率水平。這些情況與上一輪調(diào)降時已有較大不同。

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