存量首套住房貸款利率調(diào)整前夕，已有銀行發(fā)布公告解讀預(yù)熱。9月24日，建設(shè)銀行發(fā)布存量住房貸款利率調(diào)整客戶問答稱，9月25日，該行將對符合調(diào)整條件的存量住房貸款進(jìn)行統(tǒng)一批量調(diào)整，同時(shí)，對于“二套轉(zhuǎn)首套”、執(zhí)行固定利率或基準(zhǔn)利率的存量房貸也可于當(dāng)日申請利率調(diào)整。除建設(shè)銀行外，工商銀行、中國銀行也于近期發(fā)布公告對“存量房貸利率調(diào)整”功能操作進(jìn)行說明。在分析人士看來，存量住房貸款利率的下調(diào)，對借款人而言可節(jié)約利息支出，將“二套轉(zhuǎn)首套”及固定利率貸款納入調(diào)整范圍，使得受益群體擴(kuò)大，能有效減輕“提前還貸”的現(xiàn)象，為銀行留住優(yōu)質(zhì)的房貸客戶。

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存量房貸利率明日降息

9月24日，建設(shè)銀行發(fā)布存量住房貸款利率調(diào)整客戶問答第三期，對次日的利率調(diào)整工作進(jìn)行說明。建設(shè)銀行表示，9月25日，該行將對符合調(diào)整條件的存量住房貸款進(jìn)行統(tǒng)一批量調(diào)整，對于原貸款發(fā)放時(shí)符合當(dāng)?shù)厥滋追抠Y質(zhì)且當(dāng)前為LPR定價(jià)的浮動(dòng)利率存量房貸將于當(dāng)日統(tǒng)一完成利率調(diào)整，調(diào)整后的利率當(dāng)日立即生效。

9月25日8:00起，借款人可通過手機(jī)銀行App、“建行智慧個(gè)貸”小程序等渠道“存量房貸利率調(diào)整”功能查詢利率調(diào)整結(jié)果，其他入口查詢將于9月26日更新利率信息。

存量房貸利率調(diào)整大幕即將拉開，除建設(shè)銀行外，9月25日起，各大銀行也將開展存量首套住房貸款利率調(diào)整工作。

記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，目前包括6家國有銀行、9家股份制銀行以及5家城商行在內(nèi)的20家國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行均已官宣存量首套住房貸款利率的調(diào)整細(xì)則，調(diào)整范圍為8月31日（含）前已發(fā)放和已簽訂合同但未發(fā)放的首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款，或借款人實(shí)際住房情況符合所在城市首套住房標(biāo)準(zhǔn)的其他存量住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款。

部分銀行在近期已相繼在手機(jī)銀行App上線“存量房貸利率調(diào)整”功能，借款人可自行查詢存量房貸發(fā)放時(shí)是否屬于首套房貸以及貸款余額、當(dāng)前利率水平等相關(guān)信息。個(gè)別借款人反映，近期已和銀行簽署了貸款置換協(xié)議，房貸利率下調(diào)至4.2%。

招聯(lián)首席研究員董希淼認(rèn)為，降低存量首套房貸利率具有“一箭三雕”的作用：一是有助于減少借款人房貸利息支出，穩(wěn)定和擴(kuò)大住房消費(fèi)需求，進(jìn)而促進(jìn)房地產(chǎn)市場健康平穩(wěn)發(fā)展；二是有助于縮窄存量房貸與新增房貸利差，減少居民扎堆提前還款和違規(guī)“轉(zhuǎn)貸”行為，為銀行留住優(yōu)質(zhì)的房貸客戶；三是有助于減輕居民住房消費(fèi)負(fù)擔(dān)，推動(dòng)居民將儲蓄轉(zhuǎn)化為消費(fèi)和投資，提振居民擴(kuò)大消費(fèi)的意愿和能力。

據(jù)有關(guān)測算，此次存量首套房貸利率調(diào)整，平均降幅大約為80個(gè)基點(diǎn)。以100萬元、25年期、原利率5.1%的存量房貸為例，假設(shè)房貸利率降至4.3%，可節(jié)約借款人利息支出每年超過5000元。

“二套轉(zhuǎn)首套”當(dāng)日起可申請調(diào)整

執(zhí)行LPR定價(jià)的浮動(dòng)利率首套房貸款于9月25日開啟自動(dòng)降息的同時(shí)，“二套轉(zhuǎn)首套”、執(zhí)行固定利率或基準(zhǔn)利率的存量房貸也可于當(dāng)日申請利率調(diào)整，需要借款人主動(dòng)申請。

建設(shè)銀行提到，9月25日起，該行將在手機(jī)銀行App、“建行智慧個(gè)貸”小程序等渠道上線“二套轉(zhuǎn)首套申請復(fù)核功能”，借款人可點(diǎn)擊“存量房貸利率調(diào)整”-“申請復(fù)核”，選擇復(fù)核類型“首套、非首套認(rèn)定結(jié)果”，上傳申請認(rèn)定為首套房貸的證明材料，填寫聯(lián)系方式等信息。執(zhí)行固定利率或基準(zhǔn)利率的借款人可通過手機(jī)銀行App、“建行智慧個(gè)貸”小程序等渠道“存量房貸利率調(diào)整”功能一鍵完成浮動(dòng)利率轉(zhuǎn)換。除線上渠道外，借款人也可攜帶身份證件、首套房貸證明材料至銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理。

工商銀行也表示，將于9月25日在手機(jī)銀行“存量房貸利率調(diào)整”欄目上線“二套轉(zhuǎn)首套”房貸利率調(diào)整功能。對于“二套轉(zhuǎn)首套”房貸利率調(diào)整，需要借款人主動(dòng)向銀行發(fā)起申請，其中10月22日前完成的利率調(diào)整申請，該行將于10月25日對審核通過的業(yè)務(wù)進(jìn)行批量利率調(diào)整。

中國銀行在“存量房貸利率調(diào)整”功能操作指南中也提及，對于“二套轉(zhuǎn)首套”的存量房貸，該行將在借款人的貸款審批通過后于10月25日進(jìn)行利率集中調(diào)整。

諸葛數(shù)據(jù)研究中心首席分析師王小嬙認(rèn)為，存量住房貸款利率的下調(diào)，對借款人而言可節(jié)約利息支出，將“二套轉(zhuǎn)首套”及固定利率貸款納入調(diào)整范圍，使得受益群體擴(kuò)大，能有效減輕“提前還貸”的現(xiàn)象，為銀行留住優(yōu)質(zhì)的房貸客戶。

存量首套住房貸款利率將開啟下調(diào)或申請，為順利辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明建議，銀行可以通過手機(jī)銀行等線上方式提供相關(guān)服務(wù)，同時(shí)也為客戶提供查詢服務(wù)，配套查詢個(gè)人住房貸款的貸款金額、本金余額、當(dāng)前執(zhí)行利率、利率計(jì)算方式、發(fā)放時(shí)是否首套房貸等信息，從而簡化辦理流程。對于借款人，建議及時(shí)與當(dāng)?shù)劂y行溝通、了解調(diào)整政策，選擇最適合自己的調(diào)整方案。尤其是考慮到“二套轉(zhuǎn)首套”的情況，大多需要借款人主動(dòng)向銀行提出申請，因此建議及時(shí)與貸款銀行交流確認(rèn)自己是否具備相關(guān)資格。

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