記者邊萬莉北京報道10月13日，央行召開2023年三季度金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)有關情況新聞發(fā)布會，并圍繞數(shù)據(jù)和宏觀形勢等熱點問題回答了等媒體記者的提問。中國人民銀行調(diào)查統(tǒng)計司司長、新聞發(fā)言人阮健弘，貨幣政策司司長鄒瀾，宏觀審慎管理局局長李斌出席了此次會議。

阮健弘表示，下階段，人民銀行將繼續(xù)精準有力實施穩(wěn)健的貨幣政策，充分發(fā)揮貨幣信貸的政策效能，支持實體經(jīng)濟實現(xiàn)質(zhì)的有效提升和量的合理增長，不斷推動經(jīng)濟運行持續(xù)好轉、內(nèi)生動力持續(xù)增強、促進經(jīng)濟良性循環(huán)1、企業(yè)中長期貸款為穩(wěn)投資提供了較為充足的資金支持

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數(shù)據(jù)顯示，前三季度人民幣貸款增加19.75萬億元，同比多增1.58萬億元。分部門看，住戶貸款增加3.85萬億元，其中，短期貸款增加1.75萬億元，中長期貸款增加2.1萬億元；企(事)業(yè)單位貸款增加15.68萬億元，其中，短期貸款增加3.99萬億元，中長期貸款增加11.88萬億元，票據(jù)融資減少3355億元；非銀行業(yè)金融機構貸款減少47億元。

阮健弘表示，分結構看，企業(yè)貸款特別是企業(yè)中長期貸款新增較多，為穩(wěn)投資提供了較為充足的資金支持；住戶貸款保持同比多增。具體看：一是金融機構加強對實體經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，住戶經(jīng)營貸款增加較多。前三季度，住戶經(jīng)營貸款新增2.97萬億元，同比多增6584億元，是住戶貸款同比多增的主要動力，有效支持了個體工商戶和小微企業(yè)主的生產(chǎn)經(jīng)營活動。二是居民消費需求回升，推動短期消費貸款增加。前三季度，住戶部門短期消費貸款新增4600億元，同比多增3493億元。2、98.5%符合條件的存量首套房貸利率完成下調(diào)

鄒瀾表示，降低存量房貸利率工作已基本接近尾聲。8月31日相關政策發(fā)布后，金融機構堅決貫徹落實金融為民理念，從與客戶共生共榮的角度出發(fā)，積極主動研究推動以市場化方式讓利客戶，分門別類不斷細化具體執(zhí)行措施。

目前，絕大多數(shù)借款人均已第一時間享受到了實惠。9月25日到10月1日實施首周，有98.5%符合條件的存量首套房貸利率完成下調(diào)，合計4973萬筆、21.7萬億元。調(diào)整后的加權平均利率為4.27%，平均降幅0.73個百分點。對于其他還需借款人提供證明材料、銀行予以認定的情況，主要銀行也將在一個月內(nèi)完成調(diào)整。

鄒瀾表示，我們注意到，對相關工作執(zhí)行情況及效果，社會公眾十分關注，很多媒體也作了很好的跟蹤報道，有很多真實生動的案例。老百姓普遍反映，存量房貸利率降低，明顯減少了利息負擔，降低了提前還貸的動力，增加了投資和消費的信心和能力，特別是對前期在利率較高時購房的工薪階層和個體工商戶，效果尤為明顯。存量房貸利率調(diào)整顯著影響整個合同期限的利息支出，預計此項措施的效應將持續(xù)發(fā)揮，并逐漸惠及整個經(jīng)濟運行。3、貨幣政策將繼續(xù)做好逆周期調(diào)節(jié)

今年以來人民銀行精準施策、持續(xù)發(fā)力，不斷推動宏觀經(jīng)濟回升向好。尤其是8月以來，進一步加大了逆周期調(diào)節(jié)力度，著力擴大內(nèi)需，有效提振信心，為實體經(jīng)濟提供更有力的支持。具體看，一是保持總量合理較快增長；二是發(fā)揮利率政策作用，穩(wěn)步有效激發(fā)市場需求；三是運用好貨幣信貸工具優(yōu)化貸款投向；四是綜合施策積極應對人民幣匯率貶值壓力。

“政策組合拳效果持續(xù)顯現(xiàn)，經(jīng)濟金融循環(huán)不斷暢通。金融支持穩(wěn)固有力，金融數(shù)據(jù)總體不錯?！编u瀾表示，總的看，中國經(jīng)濟持續(xù)向好的基本面依然堅實，在全球大型經(jīng)濟體中繼續(xù)保持領先。下階段，人民銀行將進一步實施好穩(wěn)健的貨幣政策，密切觀察前期政策效果，加快推動政策生效。貨幣政策應對超預期挑戰(zhàn)和變化還有充足空間和儲備，將繼續(xù)做好逆周期調(diào)節(jié)，為激活經(jīng)濟內(nèi)生動力和活力營造適宜的貨幣金融環(huán)境。4、預計四季度信貸增長將繼續(xù)保持平穩(wěn)

數(shù)據(jù)顯示，9月末，社會融資規(guī)模余額372.5萬億元，同比增長9%，增速與上月末持平。前三季度，社會融資規(guī)模的增量是29.33萬億元，同比多1.41萬億元。阮健弘表示，“這個同比多是在上年基數(shù)較高的情況下依然保持多增，為經(jīng)濟的回升向好創(chuàng)造了適宜的貨幣金融環(huán)境?！?/p>

她進一步指出，從結構上看，主要有以下特點：一是金融機構對實體經(jīng)濟的信貸支持力度較大。前三季度，對實體經(jīng)濟發(fā)放的人民幣貸款增加19.52萬億元，同比多增1.55萬億元。二是表外融資有所恢復，信托貸款、未貼現(xiàn)的銀行承兌匯票多增較多。三是政府債券融資保持平穩(wěn)增長。四是企業(yè)直接融資有所減少。

阮健弘表示，下階段，人民銀行將繼續(xù)堅持穩(wěn)中求進的工作總基調(diào)，穩(wěn)健的貨幣政策精準有力，增強信貸總量的穩(wěn)定性和可持續(xù)性，保持貨幣供應量和社會融資規(guī)模增速同名義GDP增速相匹配，推動國民經(jīng)濟持續(xù)恢復向好。預計四季度社會融資規(guī)模和信貸增長將繼續(xù)保持平穩(wěn)。5、當前系統(tǒng)重要性銀行經(jīng)營總體穩(wěn)健

9月22日中國人民銀行、金融監(jiān)管總局發(fā)布2023年系統(tǒng)重要性銀行名單，一共是20家銀行，包括了6家國有商業(yè)銀行、9家股份制商業(yè)銀行和5家城市商業(yè)銀行，這是我國連續(xù)第三年更新發(fā)布系統(tǒng)重要性銀行名單。這20家系統(tǒng)重要性銀行資產(chǎn)規(guī)模合計占到我國銀行業(yè)總資產(chǎn)的61%，占到金融業(yè)總資產(chǎn)的55%。

李斌表示，當前系統(tǒng)重要性銀行經(jīng)營總體穩(wěn)健，在金融體系中起到了穩(wěn)定器和壓艙石的作用。截至今年6月末，系統(tǒng)重要性銀行平均不良率是1.27%，核心一級資本充足率、資本充足率分別是10.57%和15.65%，撥備覆蓋率達到了246%，保持了較高的資產(chǎn)質(zhì)量和風險抵補能力。

他認為，總的來看，系統(tǒng)重要性銀行的評估認定和附加監(jiān)管工作穩(wěn)步推進，取得了積極成效。目前《系統(tǒng)重要性保險公司評估辦法》也已經(jīng)完成了公開征求意見等相關程序，中國人民銀行、金融監(jiān)管總局正在積極推進有關工作，穩(wěn)步擴大宏觀審慎管理的覆蓋范圍。下一步金融管理部門將進一步發(fā)揮好宏觀審慎管理和微觀審慎監(jiān)管的合力，促進穩(wěn)健經(jīng)營，不斷夯實金融體系穩(wěn)定的基礎，更好地支持實體經(jīng)濟發(fā)展。6、市場主體的預期正在提振

阮健弘表示，今年以來，人民銀行加大宏觀政策調(diào)控力度，更好發(fā)揮貨幣政策工具總量和結構的雙重功能，著力擴大內(nèi)需、提振信心，為實體經(jīng)濟提供更有力的支持。一是消費信貸平穩(wěn)增長、存量房貸利率明顯下降，增加居民可用于消費的資金，有效提升居民消費的能力。二是企(事)業(yè)單位中長期貸款穩(wěn)步增長，為穩(wěn)投資提供了資金支持。

“同時，我們注意到，隨著金融促消費、穩(wěn)投資系列政策效應的不斷釋放，以及經(jīng)濟運行積極因素的不斷積累，市場主體的預期正在提振?！比罱『胫赋?，三季度，人民銀行編制的居民家庭消費預期指數(shù)為56.4%，比上季上升0.5個百分點，表明居民的消費信心回升；企業(yè)固定資產(chǎn)投資指數(shù)為50.6%，比上季上升0.2個百分點，表明企業(yè)的投資意愿也出現(xiàn)回升。7、中美利差只是影響匯率的因素之一

鄒瀾表示，近幾個月，受美元走強和國內(nèi)季節(jié)性購匯較多的因素影響，人民幣對美元匯率有所貶值。但人民幣對一籃子貨幣保持基本穩(wěn)定并略有升值，人民幣匯率總體上沒有偏離基本面。截至9月末，中國外匯交易中心人民幣匯率指數(shù)報99.55，較6月末上漲2.9%。其中人民幣對英鎊升值4.3%，對歐元升值3.9%，對日元升值3.5%，人民幣較其他非美元貨幣走勢偏強。

貨幣政策司司長鄒瀾：人民幣匯率外部壓力有望緩解，中美利差倒掛不是新問題。應當看到，影響匯率的因素很多，中美利差只是其中之一。而且，中美利差是經(jīng)濟運行的結果，匯率走勢根本上取決于經(jīng)濟基本面。

他認為，總的看，人民幣匯率保持基本穩(wěn)定具有堅實基礎。人民銀行將把握內(nèi)外均衡。堅持“以我為主”精準有力實施好穩(wěn)健的貨幣政策，同時保持人民幣匯率在合理均衡水平上基本穩(wěn)定。我國實行以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度，既注重發(fā)揮市場決定性作用，也會堅決對市場順周期、單邊行為進行糾偏，堅決對擾亂市場秩序行為進行處置，堅決防范匯率超調(diào)風險。8、近期房地產(chǎn)市場出現(xiàn)了積極的變化

針對市場關注的房地產(chǎn)領域，鄒瀾表示，從供需兩端發(fā)力支持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)運行。近一段時間，人民銀行會同相關部門調(diào)整優(yōu)化首付比例、利率等房地產(chǎn)信貸政策，支持各地因城施策用好政策工具箱，更好滿足剛性和改善性住房需求；推動降低存量房貸利率，減輕借款人利息負擔，支持投資和消費；積極配合相關部門制定保障性住房建設、城中村改造、“平急兩用”公共基礎設施建設的金融配套政策，研究提供中長期低成本資金支持，推動構建房地產(chǎn)業(yè)新發(fā)展模式。

鄒瀾表示，隨著各部門、各地方政策措施出臺落實，近期房地產(chǎn)市場出現(xiàn)了積極的變化，高頻數(shù)據(jù)顯示的重點城市交易活躍度上升，銷售和市場預期均出現(xiàn)邊際好轉。從信貸數(shù)據(jù)看，主要銀行9月房地產(chǎn)開發(fā)貸款和個人住房貸款合計較上月多投放1000多億元，保持明顯回升態(tài)勢，信貸資金對在建項目建設竣工和住宅銷售的支持力度持續(xù)增強。9、提高利率政策的針對性和協(xié)同性

利潤是銀行內(nèi)源性補充資本的重要來源。近年來我國商業(yè)銀行利潤保持增長，但凈息差持續(xù)收窄，利潤增速也有所下降。2023年上半年，商業(yè)銀行凈利潤為1.25萬億元，同比增長2.6%，增速較上年同期低了4.5個百分點；凈息差為1.74%，同比下降了0.2個百分點。

鄒瀾表示，這種情況下，既要保持銀行支持實體經(jīng)濟的可持續(xù)性，又要推動社會融資成本穩(wěn)中有降，必須提高利率政策的針對性和協(xié)同性。8月下旬以來，人民銀行立即實施了引導一年期貸款市場報價利率下降、推動降低存量房貸利率、指導銀行下調(diào)中長期存款利率等一系列利率政策。利率政策協(xié)同性的重要體現(xiàn)之一，在于銀行保持合理利潤和融資成本穩(wěn)中有降兩個目標的兼顧實現(xiàn)。

“人民銀行堅持金融為民理念，綜合采取多種措施，在支持實體經(jīng)濟、維護金融穩(wěn)定、保障老百姓利益等多重目標中尋求動態(tài)平衡?！编u瀾表示，總的來說，商業(yè)銀行保持合理利潤，應更多地借助市場發(fā)展、業(yè)務創(chuàng)新等途徑，持續(xù)兼顧好融資成本穩(wěn)中有降的目標。10、預計三季度宏觀杠桿率總體保持平穩(wěn)

阮健弘表示，初步測算，今年二季度宏觀杠桿率為291%，比上年末高9.4個百分點，比一季度末高1.5個百分點。從三季度的經(jīng)濟恢復和債務增長情況看，預計三季度宏觀杠桿率總體保持平穩(wěn)。今年以來，我國經(jīng)濟持續(xù)回升向好，高質(zhì)量發(fā)展扎實推進，我國經(jīng)濟恢復的速度在主要經(jīng)濟體中處于領先地位。要客觀認識到，疫情沖擊之后，經(jīng)濟恢復是一個波浪式發(fā)展、曲折式前進的過程?？紤]到疫后國民經(jīng)濟循環(huán)恢復需要一個過程，一定程度上會強化債務增長先于經(jīng)濟增長的特征，宏觀杠桿率會有所回升。

她進一步說，應當看到，當前我國經(jīng)濟運行的積極因素不斷增加。物價企穩(wěn)向好，7月以來CPI環(huán)比增速轉正，PPI同比降幅持續(xù)收窄，表明總需求在持續(xù)地恢復。企業(yè)的利潤也在加快修復，8月規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)利潤實現(xiàn)由降轉增，同比增長17.2%，有助于提振企業(yè)的投資意愿。穩(wěn)健的貨幣政策精準有力，為實體經(jīng)濟提供了更有力、更高質(zhì)量的支持，推動經(jīng)濟運行持續(xù)整體好轉。預計下半年經(jīng)濟持續(xù)恢復，宏觀杠桿率保持基本穩(wěn)定。

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